Renter falder på billån - Se hvor meget du kan spare

Nul procent i rente lokker. For kan du låne penge uden at betale rente, er det ligesom at få rabat på bilen. Det er primært på nye elbiler, at du finder de billigste billån, da der er flere interesser i at få fart i omstillingen fra brændstof- til elbiler. 

Generelt er billån billigere til elbiler, dels fordi der er stor interesse for at købe nye elbiler, men også fordi bankerne er interesserede i at styrke deres grønne profil. FDMs seneste undersøgelse viste, at der kunne spares op til 50.000 kr. over syv år ved at vælge lån til en elbil i stedet for benzinbil. Denne konklusion gælder stadig.

Men bilmærkerne bruger også billån aktivt til at skubbe gang i salget. Indenfor de seneste par måneder har bl.a. BYD, Tesla og Toyota lanceret attraktive billån. Men selvom renterne umiddelbart synes lave, så er det ikke alle tilbud, der er værd at hoppe på. 

Til trods for at renterne generelt falder, så viser FDMs analyse, at der kan være mange penge at spare ved at vælge det rigtige billån. I det seneste år er renten faldet, men det er ikke alle kreditinstitutioner, der har tilpasset renterne på deres billån. 

– Vi anbefaler, at man som bilkøber indhenter flere tilbud på billån. For som vores analyse viser, er der ca. 30.000 kr. forskel på et billån til 250.000 kr., mens man kan risikere at betale over 60.000 kr. ekstra, hvis man vælger et dyrt lån på en bil til 330.000 kr., siger Ilyas Dogru, der er forbrugerøkonom i FDM. 

Han påpeger også, at man skal være opmærksom på længden af billån. Går det over for mange år, risikerer man at blive teknisk insolvent i bilen. Altså at man skylder flere penge i billånet, end bilen kan sælges til. Det har været en udfordring de senere år, fordi der har været markante prisfald på nogle bilmodeller. 

Billån til 250.000 kr. (over 84 måneder)

BYD har lavet en kampagne på billån på deres elektriske mellemklassemodel Dolphin. Når man ser på udgifterne over syv år, er deres billån blandt de billigste, men det er faktisk billigere at optage et billån hos Nykredit p.t. 

For en elbil til 250.000 kr. varierer kreditomkostningerne mellem 22.000 og 50.000 kr. over syv år. Det er en meget stor forskel i forhold til bilens værdi, og det bekræfter FDMs råd om, at det er essentielt at indhente tre lånetilbud for at sikre, at du får de mest favorable lånevilkår. 

Kilde: FDMs egne beregninger baseret på offentligt tilgængelige data. ÅOP og de samlede omkostninger er før skat. 

Billån til 330.000 kr. (over 96 måneder)

Vil du låne penge til en elbil, der koster 330.000 kr., er der store udsving i låneomkostningerne. Ser du på det billigste lån, er Toyota bZ4X i en klasse for sig selv med samlede omkostninger på blot 8.840 kr. over otte år. Det er en besparelse på ca. 24.000 kr. over 8 år i forhold til det billigste banklån, vi kunne finde.

Tesla annoncerer med en nominel rente på nul procent i tre år, efterfulgt af en fastrente på 4,5 pct de efterfølgende seks år. Beholder du lånet i hele perioden, er det marginalt dyrere end at låne pengene i Nykredit. Men efter tre år kan du vælge at betale en procent af restbeløbet samt et gebyr på 750 kr. for sletning af ejendomsforbeholdet. Det vil være attraktivt, hvis du kan finde et billigere lån. Og det vil også være interessant, hvis du alligevel havde tænkt dig at skifte bil efter tre år.

I den anden ende af skalaen finder vi p.t. tilbud fra Nordea, Sparekassen Sjælland-Fyn og AL Finans. Deres lånevilkår er p.t. for dyre, og det understreger igen vigtigheden af at indhente tre lånetilbud, før man slår til.

Kilde: FDMs egne beregninger baseret på offentligt tilgængelige data. ÅOP og de samlede omkostninger er før skat. 
 

FDMs råd om billån: 

• Indhent mindst tre lånetilbud for at sikre, at du får en attraktiv aftale.
• Husk at sammenligne ÅOP med samme løbetid, og hvis to lån har samme ÅOP med samme løbetid, så vælg den med højeste rente på grund af rentefradrag
• I en tid hvor bilmarkedet er usikkert, så anbefaler FDM billån med syv års løbetid og gerne 20 % udbetaling, så man undgår at blive teknisk insolvent.
• Bankernes billån er fortsat attraktive, men et gammelt trick med tillægslån til realkredit er blevet relevant igen, da renterne på huslån også er faldende.
• Nogle banker kræver, at man flytter hele sit bankengagementet over. Har man hus og større engagementer, kan et billån virke småt. Men det kan alligevel være en god anledning til at give sine bankforretninger et eftersyn – og om ikke andet kan et markedstjek bruges til at presse renten ned hos banken.
• Et billån til elbil er fortsat markant billigere end lån til benzinbil – derfor kan du godt tillade dig at købe en lidt dyre bil, da du samtidig vil spare penge på de løbende omkostninger.